央行将会发行数字货币 纸币会消失吗

来源:网络发布时间:2017-02-06T11:54:47

[摘要]:央行将会发行数字货币 纸币会消失吗?数字货币是指数字化人民币,是一种法定加密数字货币,其本身是货币而不仅仅是支付工具。

前段时间央行就有消息称将会发行数字货币,而日前这一消息有了最新进展,据了解,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功,由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行,春节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。这意味着在全球范围内,中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。这或许意味着,数字化支付将成为日后生活的主基调。

什么是数字货币?

其实,数字货币是指数字化人民币,是一种法定加密数字货币,其本身是货币而不仅仅是支付工具。它与支付宝、微信支付具有本质不同。支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并非是数字货币。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币。

而且,它跟Q币、比特币相比也完全不同。平常所说的Q币、比特币,这些都属于虚拟货币,与数字货币相比最根本的区别在于发行者的不同。

虚拟货币是非法币的电子化,发行者不是央行,而且也只能在特定的虚拟环境中流通,比如腾讯Q币以及其他的游戏币等;而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币,比特币是非法定数字货币。

支付宝等第三方支付即将“下岗”?

目前所谓的第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。以下讨论的第三方支付不包含第三方交易平台等概念的范畴。

而当下人们使用最多的是阿里旗下的支付宝以及腾讯旗下的微信支付。这些第三方支付平台其优势包括:

成本优势

支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本,满足了企业专注发展在线业务的收付要求。

竞争优势

第三方支付平台的利益中立,避免了与被服务企业在业务上的竞争。

创新优势

第三方支付平台的个性化服务,使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式,同步定制个性化的支付结算服务。

但同样存在缺点:

1.风险问题

在电子支付流程中,资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀,如缺乏有效的流动性管理,则可能存在资金安全和支付的风险。同时,第三方支付机构开立支付结算账户,先代收买家的款项,然后付款给卖家,这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制,它们可能为非法转移资金和套现提供便利,因此形成潜在的金融风险。

2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题

第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务,银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说,面临的挑战不仅仅是如何赢利,更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

3.业务革新问题

因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务,其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止,全球拥有手机的人多于拥有电脑的人,相对于单纯的网上支付,移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式,将决定第三方支付最终能否走出困境,获得发展。

4.恶性竞争问题

电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家,而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务,这种支付网关模式容易造成市场严重同质化,也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”,在中国,惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。

因此前段时间央行专门出台了一个政策,明确了第三方支付机构在交易过程中,产生的客户备付金,今后将统一交存至指定账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。这里的央行目的明显有意要整顿第三方支付平台。

而目前数字货币的诞生,可以说对第三方支付平台进行了取长补短,整齐划一。如果央行的虚拟币的技术有了一个提高,那么取代第三方支付的可能不是没有,毕竟目前主要的问题还是监管问题,一个去中心化的产品如何切实有效的去监管运行,保证财产安全才是最重要的。只要解决了这个问题,相信虚拟币区块链替代第三方支付的日子也不会太遥远。而相比于第三方,显然老百姓对于银行的信任度更高。

纸币会消失吗?

央行参事盛松成认为:“央行数字货币的创新是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐,保留货币主权的控制力,更好地服务于货币发行和货币政策,而不仅仅是为了取代纸币现金流通。”央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前也表示,因此在较长时期内,数字货币和纸币将并存流通。

中国人民银行行长周小川也预测,数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。

小编认为,从央行出台数字货币的目的已经显而易见,当下支付宝和微信二分天下,而随着时代快速发展人们已经开始大幅减少纸币的使用,出门在外都是靠“扫一扫”支付,加上两家还各自推出各种门槛较低的理财产品,其收益远高于银行,唯一缺点就是可信度相对于银行较差,但随着这几年的快速发展,这一问题在中青年这一年龄段基本上已经不存在。因此在投资,存储,支付这三大块银行被碾压地体无完肤。

如果央行还放任不管这样的事件,那么将来银行可以关门大吉了。现在阿里和腾讯都是综合性企业,保不准哪天就开银行,到那个时候,老一辈银行就真的将被取而代之了。因此央行出台数字货币就是为了在当下争取到一席之地,并且在情况还能掌控的时候,迅速占据市场让二分天下变成三足鼎立。这样银行业才不会陷入危机。不过毕竟央行的数字货币现在还犹如一个新生儿一样,想要在支付宝和微信这两大“老狐狸”嘴里抢肉吃,可能需要花费更多的精力。

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