比较好的商业养老保险怎么选？购买商业养老保险途径

[摘要] 本文主要从：比较好的商业养老保险怎么选？购买商业养老保险途径。传统型养老险，分红型养老险，万能型寿险，投资连结保险，可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。

商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。下面让我们看看哪种商业保险是比较好以及有什么购买途径。

比较好的商业养老保险怎么选

一、确定保障额度

每个人对退休后的资金需求是不同的，主要取决于自己对未来生活的安排。

根据退休后资金需求，减去退休后可获得的收入，即可得出您的养老资金缺口，确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例，就可推算出每月或每年需领取多少商业养老金，也就能找到对应的保额了。

二、确定养老金领取方式

目前，商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。

趸领是到了约定年限时，保险公司一次性支付到期保险金给被保险人。这种方式较适合打算退休后二次创业、或周游世界、或对自己的寿命预期不够乐观者。期领则又分为年领和月领，一般月领比较合适。若是每年有一两笔大项支出，则可选择年领。

三、确定养老金领取年限

目前，市场上的养老年金险在领取时间限制上通常有两种，一是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，这种条款养老金的开始领取年龄越早、寿命期间越长越划算，有家族长寿史的人可优先选择此类产品。养老金领取年龄可与保险公司约定，一般建议与退休年龄衔接。

另一种条款下，保险期间是定期的，比如只能保到80岁或100岁，但同时会设定一个保证领取的年限，比如10年或20年。这种条款从什么年龄开始领取，实际领取的总金额不会有太大影响。

商业养老保险的种类

传统型养老险：各项领取因素确定，适合没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群，抵御通胀能力差。

分红型养老险：固定部分在1.8%~2.4% ，另有不确定的分红利益可以获得，适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群，抵御通胀能力较好。

万能型寿险：个人账户部分有2.0%~2.5% 的保底收益率，实际宣告年利率在3.25%~3.6% 左右，保额可变，缴费灵活，适合收入较高，但常有波动者，抵御通胀能力较好。

投资连结保险：设有不同风格的投连险账户可供选择和转换，适合收入高、期望高收益，风险承受力高者，抵御通胀能力不能确定。

商业养老保险购买途径：

可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。