税延型商业养老保险与社保的区别 税延型商业养老保险到底是什么
[摘要]:税延型商业养老保险与社保的区别 税延型商业养老保险到底是什么。个人税收递延型养老保险:实质上是国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠。
在今年6月在上海等地区试点的个人税收递延型养老保险,是国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠。它是一种商业保险。那么这种保险到底有什么不同,相关内容请看下文。
个人税收递延型养老保险:实质上是国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠。考虑到这期间物价上涨因素,这一产品实际能起到个税“减负”作用。所谓个人税收递延型养老保险,即指投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款。
指投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳个人所得税。由于在购买保险和领取保险金的时候,投保人处于不同的生命阶段,其边际税率有非常大的区别,对于投保人有一定的税收优惠。从而能拉动个人购买养老险的需求,也是拉动内需的一个催化剂。
2018年6月7日,个人税收递延型养老保险产品,将于正式在上海市、福建省(含厦门)、苏州工业园区三个试点区域开售。
税延型商业养老保险与社保的区别
类型 | 社会养老保险 | 税延型商业养老保险 | 普通商业型养老险 |
缴费来源 | 社会统若(企业缴纳+财政补貼+个人缴纳) | 个人缴纳 | 个人缴纳 |
缴纳费纳税情况 | 所缴纳保费税前扣除 | 所缴纳保费税前扣除 | 所缴纳保费用税后收入支付 |
领取时纳税情况 | 领取时不收税 | 领取时扣税,由保险公司代扣 | 领取时不收税 |
领取时限 | 终身 | 最低15年,最高终身 | 按照合同约定 |
保本情况 | 个人缴纳部分保证领取 | 未知,尚未有详细产品 | 普通可以领取所交保费 |
其他功能 | 无 | 发生全残或重疾时,可以一次性领取商业保险金 | 具体情况以合同约定为孩准,多数提供重疾、高残 |
整体来说,社会养老保险是对于绝大多数人来说,肯定是划算的,划算最主要的原因在于人的寿命,而税延型商业养老保险延迟缴税可以减轻个人负担,再说有政府扶持,也是可以入手的。
税延型养老保险优缺点
一、优势:
1、个人角度:
对于老百姓来说,税延型养老保险政策下发,能起到三大好处,分别体现在:
(1)合理避税:也能帮助投保人合理避税,同时可以在很大程度上减轻财政负担;
(2)缓解税收负担:消费者可以在税前列支保费,领取时可在扣除税收,要知道,对于一个月薪1.5W,处于一线城市的员工来说,每年可以少纳税180元,一年合计可以少纳2160元的税,减轻税务负担。详见《税延养老险能省多少税 本文举例说明!》
(3)提升晚年养老品质:众所周知,人至晚年,各方面机能下降,赚钱能力大不如从前,它还能帮助投保人进行养老规划、理财规划,从而大大提高将来的养老质量。
2、政府角度:
弥补社保养老险的缺口:国内的社保养老金是“空”的,是不足的,这是大伙都了解的事实,但殊不知,个人税收递延型养老保险的试点及发展,必将对弥补养老资金缺口起到积极的作用。
3、保险公司:
保费增加,利于公司发展:为什么保险公司不单独买医疗保险,必须配置在主险之上,那是因为会亏损至空,所以添加了主险+附加医疗之后,才能大大提升保费规模,那么,税延型养老保险下发,务必让投保商业养老保险的人也会不断增多,保险公司的业务量和营业额将获得大幅增长。
二、缺陷:
竟然说是税延型养老保险优缺点分析,那么缺陷有没有呢,从个人角度+政府角度+保险公司三个方面来看,税收递延型商业保险还是一个可选择投资的养老产品,不过,如果鸡蛋里面挑骨头的话,所谓的不足是目前对于该险种试点的城市有限,大多数人享受不到,预计至少3-5年才会全面铺开。
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