现金贷套路新模式 披电商马甲年化利率1000%

[摘要]：现金贷套路新模式 披电商马甲年化利率1000%。近期有部分平合通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展“现金贷”业务，坑害金融消费者。

今年，现金贷行业遭遇洗牌，没想到现金贷出现了新模式新套路，披电商马甲年化利率1000%，到底是怎么一回事呢？

一名业内人士接受采访时说，最近两个月来，“现金贷”确有回暖之势，出现了一些绕开监管的新玩法，值得关注。

现金贷“换穿马甲”

去年以来，监管部门一直着力清理整顿“现金贷”业务。如今部分平台现金贷业务“换穿马甲”，大有死灰复燃之势。

据上证报获悉的文件显示，近期有部分平合通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展“现金贷”业务，坑害金融消费者。

熟悉互金行业的北京金诚同达（上海）律师事务所律师彭凯说，手机的购销金额、市场需求度以及产品属性，决定它成为现金贷“创新”的最佳配置。其实市场上还有相关玩法，比如“手机券空转”，实则对应上述所说虚假购物模式。

对于上述违规操作，互金整治办在文件中直接点名了“乐回租”平台、“M09信用钱包”、“51闪电购”平台。

以“乐回租”平台为例，该平台先以评估价格（即借款金额）回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额），回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”“服务费”即借款利息。

这种形式也最猖獗。文件提供的数据显示，“回租贷”相关平台已超过100个，注册客户数百万人，大多数目标客户锁定为大学生。而且利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%，令人咋舌。

而部分平台搭售其他商品，变相抬高利率的操作方式是，强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等。比如“M09信用钱包”的会员卡价格199元，有效期7天，如用户借款2000元，14天需还款2028元，名义上年化利率是36%，但算上购卡成本的话，实际年化利率则高达291.9%。

整顿之后，现金贷的新套路

近日，多名网友近日在网上发帖称自己在某网贷平台借款后，借款金额和实际到账金额不符，而借款之前平台没有明确告知手续费、利息等。网友质疑：这和收“砍头息”有什么区别？所谓的“砍头息”，指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里扣除的那一部分钱，且后续利息仍按照扣除“砍头息”之前的借款金额计收，其危害是变相提高借款人的实际年化利率。

因无抵押、申请灵活便捷等特点，“现金贷”迎合了不少年轻“剁手族”的消费需求，而动辄超过100%的年化利率也让不少借款人深陷债务危机，不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题也随之出现。宣称低利率、下款快的“现金贷”只是看上去很美，有些漏洞和风险显而易见。然而，仍不断有人被忽悠入坑。

现存现金贷的问题主要是网贷平台高息借钱给不合格的借款人，这些人没有收入或者还款能力不足，贷款大概率会违约。正常来讲，金融机构放贷的时候会平衡利润与风险，会在成本允许的情况下了解借款人，违约率不可能是零，但也不会太高，更不会把钱借给还不起钱甚至明显不可能还贷的人。

监管加大力度，现金贷的市场要变天了！

5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组（下称互金风险整治工作小组）办公室下发文件，针对行业内存在部分平合通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等方式变相开展“现金贷”业务的乱象，要求相关部门进行整治。

其实，即便国内行业监管如此严厉，但消费金融的热度还是未减半分。民众在选择贷款产品时，首先考虑还应该是正规的银行。支付宝、微信旗下的“借呗”、“微粒贷”也可以作为短期筹措的一个可靠选择。即使资质不够选择平台产品，也该选择依托于大平台，如基于微信公众平台的“聚能袋”等高质途径。千万不能随随便便就走向民间借贷，陷入套路贷。

新流财经获悉，不少耳熟能详的大型民营企业、线上大流量平台，仍在极力低调中悄悄搭建系统、布局牌照，准备杀入消费金融。

需要提醒的是，现在的消金行业已经正式进入强监管落地时期，不再是“韭菜地”，正式进入之前，一定要做好合规的准备。