2018年多地养老金上调 你的涨了吗?

[摘要] 本文主要从：2018年多地养老金上调 你的涨了吗?养老保险缴完之后要怎么领取呢？一般来说养老保险累计缴满15年，并且到达退休年龄时，就有资格领取了。

养老金一直都是社会大众关注的重要问题。但近期传来好消息，养

老金要上涨了！

自2005年起，我国养老金水平持续稳步提高，截至2018年已实现14年连涨。今年养老金调整将继续坚持“并轨”原则，调整办法与前两年基本相同，企业和机关事业单位统一实行“定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合”的调整办法。

但具体我们的养老金该如何缴纳，缴纳以后又该如何领取？真的可以依靠养老金养老吗？今天我们就来探讨一下吧！

一：养老金怎么缴纳？

公式：每个月需缴的养老保险=缴纳基数×缴纳比例

以下是北京、上海和深圳的养老金缴纳基数和比例作为参考：

二：养老金的领取计算方法：

养老保险缴完之后要怎么领取呢？一般来说养老保险累计缴满15年，并且到达退休年龄时，就有资格领取了。

能领与领到金额的多少还是存在差异化。我们到底能领到多少呢？我国目前的养老金计算方法是这样的：

养老金=个人账户养老金+基础养老金

其中：个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数

（个人账户存储额就是我们每个月养老保险中个人缴纳部分的累计）

举个例子：

假设22岁工作，工作38年，每月足额缴费月工资一直是1万元，且不考虑货币贬值，那么每月单位和个人所缴养老保险：

(10000×20%)+(10000×8%)=2800元

一生所缴养老保险为1276800元

退休后可以领取多少养老金呢？

国家规定，60岁退休后养老金计发月份为139个月，个人账户养老金就是把你交的钱逐月返还个人账户可领养老金：

(10000×8%×12×38)÷139≈2624.46元

我们再算上基础养老金，假定社会月均工资和他的工资相同，那么基础账户每月养老金：

(10000+10000×1)÷2×38×1%=3800元

所以等我60岁退休后的每月可以领的钱：

个人账户养老金+基础养老金=

2624.46+3800=6424.46元

三：养老金可继承

如果XX退休刚刚一年，不幸身故的话，养老金能继承吗？当然可以。

XX个人账户的余额可以作为遗产继承，XX的法定继承人或者指定受益人到户籍所在地办理继承手续之后，XX个人账户的剩余部分，会一次性退还给继承人或受益人。

前面算过，XX领光个人账户余额需要63个月，那么63个月之后XX一旦身故，就没有可以用来继承的余额了。

如果XX在缴费期间死亡，账户的余额同样也是遗产，继承人或受益人也可以一次性得到XX的个人账户养老金数额。

这个时候不管XX有没有缴满15年，继承人或受益人都是可以继承的。

也就是说，不幸身故之后，个人账户里只要有钱，国家都会退还的，包括个人账户养老金投资所产生的收益。

四：养老金能养老吗？

实际上，我们的计算并没有考虑个人的薪资增长，也没有考虑地区平均工资水平的上涨。

如果考虑到这两个的话，能领到的养老金数额会发生变化。

以下做个简单演算，看看个人每月能够拿到的养老金数额。（考虑到延迟退休，表格中的缴费年限一律为45年）

假设个人工资水平增长与地区平均工资水平涨幅始终一致，则个人工资越高，退休之后能够拿到的养老金金额也会越多，但是可领取的养老金数额的差距小于工资差距。

更重要的是，不管工资水平处于什么阶段，实际上退休之后能够领到的养老金数额都比较少。

以表格最后一行为例，即使月收入已经高达18000元，退休之后每月可领取的养老金数额也才10857。

不要错觉10857有点多。退休前一年，此人的平均月工资达到39744，而退休之后能领到的养老金金额不到工资的30%。

另外，由于居民人均寿命的延长，未来的养老金计发月数很有可能也会延长，这样一来，每月能够领取到的养老金数额就更少。

总的来说，依靠养老金安享晚年还是有一点风险。还是趁年轻努力工作多攒点积蓄吧！