买房需要提前还贷吗?提前还贷优劣分析
[摘要]:买房需要提前还贷吗?提前还贷优劣分析,如果买房的时候利率上浮比较高,而手里的钱也没有其它合适的投资渠道,就可以提前还款,可以节省不少利息。
买房是否提前还款是因人而异的,每个人的情况不一样,是否选择提前还款也不一样。
如果买房的时候利率上浮比较高,而手里的钱也没有其它合适的投资渠道,就可以提前还款,可以节省不少利息。
同样,如果买的时候利率本身就有折扣,利率较低,或者是公积金贷款,那提前还款就没有太大必要了,毕竟现在很多理财或者基金收益率都比较高,就是余额宝也比有的人的房贷利率高。
所以说,房贷是否提前还款完全看自己的情况来定,没有固定的答案。
首先,能够提前还款,说明我们有较强的赚钱能力,这个值得恭喜。提前还贷有N种情况,请耐心阅读下文,并自我对号入座。
1、如果只是因为想要满足无债一身轻的那种欲望而提前还贷,那么这种想法从理财的角度来看是不好的。
因为房贷的年息才5%,手持现金随便投资,都能有一份高于银行房贷利息的收入,所以不划算,不合理。
而且房贷的月供过程中,初期还贷款项中利息占比非常重,也就是说前期很多还款都是在支付利息,然后后面却要提前还贷,吃亏的一定是个人,而非银行,贷款人是算不过银行的,银行早就防备着你们提前还贷这一招。
2、如果提前还贷,是房子交易需要,那么无可厚非。
我们都知道,房子交易时原来的房东必须取得100%产权,必须去注销银行那边的他项权证,只有欠银行的钱都还清了,银行手中的他项权证才能注销,然后房子才能交易过户。
在现实生活中,这种提前还贷占比非常重,普遍都是因为这种情况方才提前还贷。
3、如果不懂理财,只会将钱存在银行,那么没辙,还是早点还贷吧,因为存款利息远远低于贷款利率。
更多参考:
根据违约金的约定
各家银行对于房贷提前还款都是有违约金的,必须要还够一定期限才能不收违约金,一般是一年,但是也有银行是三年。要具体了解自己房贷银行的具体规定,若还没过这个期限,提前还款就不划算,违约金是按照提前还款金额的1%收取的,是笔不小的费用。
根据贷款还款时间
无论是等额本息还是等额本金,差不多都是在贷款期限一半的时候已经还了超过整个利息总额的2/3。举个例子:贷款10万,期限30年,利率为基准利率4.9%,等额本息还款,30年总利息9.1万,但是第15年年底已经还利息6.3万元了,利息已经还了69.23%;等额本金还款的话,30年总利息7.37万元,但是第15年年底的时候已经还了利息5.52万元了,利息已经还了74.89%。
也就是说如果你已经还款超过一半时间了,就不建议你提前还款了,因为利息的大头你已经付过了,剩下还款以本金为主了。
根据自身的投资收益和银行利率的对比
总体来说,房贷的利率是偏低的。现在5年以上基准利率是4.9%,银行里稍微好点的理财产品都能达到5%-6%的收益率,这样的话我将手上的闲钱买理财肯定比还房贷划算。特别是有些前几年办理的房贷客户,有的是85折甚至7折,那么折算成现在的利率是4.165%或者3.43%,那就更不能提前还款了。所以如果自己有好的投资渠道,投资收益率大于银行贷款利率就无需急着提前还款。
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