如何选择合适的理财产品？两步教会你挑选20万元理财产品

[摘要] 本文主要从：如何选择合适的理财产品？两步教会你挑选20万元理财产品，如果你对流动性要求比较高，需要随时使用资金，那么就只能购买活期产品，包括货币基金、银行开放式理财、活期个人养老保障管理产品、智能型存款等

20万元的存款，说少不少，说多也不多，能够得上绝大多数理财产品的购买门槛，除了信托、私募基金之类私募理财产品门槛在100万元以上，其它理财产品基本都能买到。那么拥有20万元该怎样理财?如何选择正确的理财产品，就显得格外重要了。

首先你要确定自己的风险偏好，然后再来选择不同风险级别的理财产品。

如果20万元是你的所有积蓄，那么任何情况下都不要把鸡蛋放在一个篮子里。

1、无风险产品

对于保守型投资者来说，只能接受保本保息的产品，但是目前理财市场上真正能保本保息的产品可以说是屈指可数，只有国债、存款可以保本保息。

不过存款的种类比较多，包括普通的定期存款、大额存单、结构性存款，还有底层资产为定期存款的智能存款。

定期存款的利率是最低的，融360监测的数据显示，7月份1年期、2年期、3年期、5年期定期存款的平均利率分别为1.97%、2.60%、3.25%、3.25%。

20万元存1年的利息只有3940元，存5年，每年的利息也不过6500元，5年总共为32500元。所以不建议存普通的定期存款。

大额存单的门槛比较高，20万元起购，融360数据显示，7月份1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，显然要比普通的定期存款高一截。

20万元存1年的利息是4560元，比定期存款多620元;存5年，每年的利息为8380元，5年总共为41900元，比定期存款多9400元。时间长了，差别还是挺多的。

结构性存款大多是一年期以内的，融360数据显示，上周结构性存款平均预期最高收益率为3.72%，一年期的会高一点，大致能到4%左右，虽然名义上保本不保息，但是很多银行都能达到预期的最高收益。

20万元买一年，按照4%来算的话，一年利息可以有8000元。

此外，银行的保本理财现在还可以买，但根据资管新规，今后会越来越少，直至2020年底前全部退出市场。

2、中低风险产品

有一些产品虽然名义上不保本，但实际上从来没亏损过，或者说亏损的概率很低，这类产品的安全性也很高，比如货币基金、银行理财、保险理财、券商理财、债券基金等。

融360数据显示，上周货基宝宝的平均七日年化收益率为3.38%，连续七周下跌并创去年3月以来的最低收益水平。其中余额宝的收益率下跌更快，目前已经有2只跌破2%。不过仔细挑的话，也还是能挑出一些收益率相对较高的货基宝宝，收益率在3.7%-4%之间的算是高收益。

这种活期并且安全性很高的产品，即使收益率比较低，也该配置一些。

按照3.38%来计算的话，20万元一年的收益为6760元。但不建议把所有的钱都放在里面。

银行理财推荐购买风险等级为2级和3级的，2级的更稳妥一点。融360数据显示，上周银行理财平均预期年化收益率为4.66%，还是比货币基金收益率要高不少的。

20万元买一年，收益一共是9320元。

保险理财也相对安全，以前互联网理财上的保险理财以万能险和投连险为主，目前则大多都是个人养老保障管理产品，有活期也有定期的，收益率和银行理财相当，但和银行理财的5万元门槛比要低不少，大多1000元起购。

券商理财和银行理财、保险理财比较相似，收益率也差不太多。债券基金大部分情况下还是比较安全的，只不过近两年债券违约现象增多，导致债券基金收益不是很理想。

3、高风险产品

有些产品大家明知道风险很高，亏损的概率很大，但是还是愿意去买，没办法，收益率高啊。常见的高风险产品包括股票、基金、P2P网贷。

股票、基金的收益无法确定，涨跌无常，去年还是一片大好光景，今年就落了个惨兮兮的局面。

P2P网贷在今年6月份之前还风平浪静，但六七月份的行业环境急剧恶化，平台大面积暴雷，投资者损失惨重。

接下来还想投P2P的投资者就要格外小心了，不是说不能投，而是要想好怎么投。

比如一定要注意分散风险，每家平台的投资比例控制在10%以内，比如你有20万资产，在一个平台最多投2万。

此外，一定要投头部的大平台，安全性相对高一点，高返利平台一定不能再碰了，小心血本无归。

目前P2P平台的平均收益率在10%左右。如果投20万的话，一年收益率有2万，还是比较可观的。

总之，融360理财分析师提醒大家一句，高风险领域的资产配置比例尽量控制在30%以内，今年投资环境不好，还是以稳妥为主。

此外，除了考虑风险偏好，还要考虑个人的流动性需求。

一、如果你对流动性要求比较高，需要随时使用资金，那么就只能购买活期产品，包括货币基金、银行开放式理财、活期个人养老保障管理产品、智能型存款等;

二、如果你对流动性要求不高，三五年内都不会用到这笔资金，那么在预留少量的应急及生活资金之后，剩下的部分则可以购买一年期以上的理财产品，毕竟产品的期限越长、理财收益往往也越高。